대출이자 계산기

대출이자 계산기란?

이 대출이자 계산기는 대출금액·연이자율·대출기간을 입력하면 원리금균등·원금균등·만기일시 3가지 상환방식의 월 납입액과 총 이자를 한눈에 비교해 줍니다. 주택담보대출이자계산기로도 활용 가능하며, 신용대출·전세자금대출 등 모든 대출에 사용할 수 있습니다. 거치기간과 중도상환수수료 계산도 지원합니다.

상환방식 3가지 비교

원리금균등상환

매달 납입하는 금액(원금 + 이자)이 일정한 방식입니다. 초반에는 이자 비중이 높고 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 커집니다. 가장 일반적으로 사용되며 매달 정해진 금액이 빠져나가므로 자금 계획을 세우기 쉽습니다.

원금균등상환

매달 갚는 원금이 일정하고, 잔여 원금에 대한 이자를 더한 금액을 납입합니다. 초반 납입 부담이 크지만 총 이자가 가장 적어 장기적으로 유리합니다. 대출 규모가 크고 초기 상환 여력이 있을 때 선택하면 수백~수천만 원의 이자를 절약할 수 있습니다.

만기일시상환

대출 기간 내내 이자만 납부하다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 전세대출처럼 이사를 가거나 전세금을 돌려받을 때 원금을 상환하는 구조에 적합합니다. 단, 총 이자 부담이 세 방식 중 가장 큽니다.

거치기간이란?

거치기간(거치식 대출)은 초기 일정 기간 동안 이자만 납부하고 원금 상환을 유예하는 제도입니다. 예를 들어 30년 대출에서 3년 거치를 설정하면 처음 36개월은 이자만 내고, 이후 27년간 원금을 분할 상환합니다. 초기 유동성이 부족할 때 유용하지만 이자 부담이 늘어납니다.

대출이자 계산 공식

원리금균등 월납입액 공식

월납입액 = 대출원금 × 월이자율 × (1 + 월이자율)^상환개월 ÷ [(1 + 월이자율)^상환개월 − 1]

예) 3억 원, 연 4.5%, 30년(360개월) → 월이자율 = 4.5% ÷ 12 = 0.375%
월납입액 ≈ 152만 원, 총 이자 ≈ 2억 4,700만 원

원금균등 월납입액 공식

월납입액 = (원금 ÷ 상환개월) + 잔여원금 × 월이자율

매달 납입액이 줄어들며, 동일 조건(3억 원, 연 4.5%, 30년)에서 총 이자는 원리금균등보다 약 4,400만 원 절약됩니다.

중도상환수수료란?

대출 만기 전 조기 상환 시 금융기관이 부과하는 위약금입니다. 통상 남은원금 × 수수료율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)으로 계산합니다. 수수료율은 은행마다 0.5~1.5% 수준이며 대출 후 3년이 지나면 면제됩니다. 대환대출(갈아타기)을 고려할 때는 중도상환수수료와 새 대출의 이자 절감액을 비교해보세요.

대출이자 절약 꿀팁

• 상환방식 선택: 여유 자금이 있다면 원금균등상환으로 총 이자를 줄이세요.
• 대환대출 비교: 금리가 1%만 낮아져도 3억 원 30년 기준 총 이자가 약 2,000만 원 줄어듭니다.
• 금리인하요구권: 신용등급 개선 또는 소득 증가 시 은행에 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
• 중도상환: 잉여 자금이 생길 때마다 원금을 상환하면 총 이자가 크게 줄어듭니다.
• 장기주택저당차입금 세액공제: 요건을 충족하는 주택담보대출 이자 상환액은 연말정산 세액공제 대상이 될 수 있습니다. 취득가액 6억 원 이하·상환기간 15년 이상 등 요건은 국세청 홈택스에서 확인하세요.